Organizar as dívidas é o primeiro passo para recuperar o controle financeiro. Muitas pessoas sabem que possuem compromissos com bancos, cartões ou financiamentos, mas não conseguem visualizar exatamente quanto já pagaram, quanto ainda devem e qual é o custo real dessas dívidas.
Foi justamente para resolver esse problema que o escritório Rodrigues Ferreira Advogados (RFADVS) desenvolveu a Planilha de Controle de Dívidas e Planejamento de Quitação.
Ela permite que qualquer pessoa organize suas informações financeiras e acompanhe sua evolução no pagamento das dívidas de forma simples e clara.
Neste guia você vai entender como acessar, preencher e utilizar corretamente a planilha.
O que é a Planilha de Controle de Dívidas
A planilha é uma ferramenta gratuita criada para ajudar pessoas a organizarem todas as suas obrigações financeiras em um único lugar.
Com ela, você consegue visualizar rapidamente:
- quanto já pagou aos bancos
- quanto ainda falta pagar
- qual é a taxa de juros do contrato
- qual seria a economia possível em uma renegociação
A grande vantagem é que todos os cálculos são feitos automaticamente, sem necessidade de conhecimento técnico.
Basta preencher as informações básicas do contrato.
Como acessar a planilha
O acesso é simples e leva apenas alguns segundos.
Passo 1 — Abrir o link da planilha
Ao clicar no link enviado para você, o Google Drive exibirá a seguinte mensagem:
“Deseja fazer uma cópia de Controle de Dívidas — Rodrigues Ferreira Advogados?”
Isso significa que você está acessando o modelo original.
Passo 2 — Criar sua própria cópia
Para começar a usar a planilha:
- Clique em “Fazer uma cópia”
- A planilha será salva automaticamente no seu Google Drive
- A partir desse momento ela passa a ser sua versão pessoal
Cada pessoa utiliza uma cópia exclusiva, garantindo que o modelo original permaneça intacto.
Acesse sua planilha:
Entendendo o painel principal da planilha
No topo da planilha existe um dashboard automático que resume a situação das suas dívidas.
Ele apresenta quatro indicadores principais.
Total de Dívidas
Esse campo mostra o valor total contratado em todos os financiamentos registrados na planilha.
O cálculo é feito automaticamente com base nas parcelas e na quantidade total de pagamentos.
Valor Já Pago
Aqui você consegue visualizar quanto já pagou ao banco ao longo do contrato.
O cálculo considera:
parcelas pagas × valor da parcela
Em muitos casos, as pessoas descobrem que já pagaram uma parcela significativa do contrato, mesmo ainda tendo saldo devedor.
Saldo Devedor
Esse indicador mostra quanto ainda falta pagar.
Ele é calculado automaticamente considerando:
parcelas restantes × valor da parcela
Progresso Geral
O progresso mostra qual percentual das suas dívidas já foi quitado.
O objetivo é alcançar 100%, indicando que todas as obrigações foram finalizadas.
Como preencher a tabela de dívidas
A tabela principal é onde você registra cada contrato financeiro.
Cada linha representa uma dívida diferente.
Veja como preencher cada coluna.
Data da contratação
Informe a data em que o contrato foi assinado ou o crédito foi liberado.
Exemplo:
17/03/2025
Credor ou banco
Digite o nome da instituição financeira.
Exemplos comuns incluem:
- Itaú
- Santander
- Banco do Brasil
- Nubank
- Bradesco
Tipo de dívida
Selecione o tipo de operação financeira.
Entre os exemplos mais comuns estão:
- empréstimo pessoal
- financiamento de veículo
- cartão de crédito
- crédito consignado
Valor recebido
Informe o valor que foi liberado pelo banco no momento da contratação.
Exemplo:
R$ 38.000
Quantidade total de parcelas
Digite o número total de parcelas previstas no contrato.
Exemplo:
60 parcelas
Parcelas restantes
Informe quantas parcelas ainda faltam pagar.
Esse campo deve ser atualizado periodicamente.
Valor da parcela
Digite o valor mensal pago ao banco.
Exemplo:
R$ 1.500
Campos calculados automaticamente
Algumas colunas são calculadas automaticamente pela planilha e não devem ser editadas.
Entre elas estão:
- saldo devedor
- taxa de juros mensal
- taxa de juros anual
- valor total do contrato
Esses cálculos são gerados com base nas informações que você preenche.
Como funciona o status das dívidas
A planilha também possui um sistema visual de status.
Ele ajuda a identificar rapidamente a situação de cada contrato.
Os principais indicadores são:
Quitado — quando não existem parcelas restantes
Atrasado — quando a data estimada de pagamento já passou
Em dia — quando ainda existem parcelas a vencer
Isso facilita o acompanhamento da evolução das dívidas ao longo do tempo.
Como usar o simulador de renegociação
No lado direito da planilha existe um recurso chamado Simulador de Renegociação Judicial.
Ele permite estimar quanto você economizaria caso conseguisse reduzir a taxa de juros do contrato.
Como usar o simulador
Preencha quatro informações:
- valor da dívida
- taxa de juros atual do contrato
- taxa de juros negociada
- número de meses do parcelamento
Após preencher os dados, o campo Economia Estimada mostrará o valor aproximado que poderia ser economizado.
Esse cálculo é apenas educativo e orientativo, pois cada contrato exige análise jurídica individual.
Dica importante: atualize a planilha todos os meses
A melhor forma de usar a planilha é dedicar alguns minutos por mês para mantê-la atualizada.
Basta fazer uma ação simples:
reduzir em 1 parcela restante para cada dívida que foi paga no mês.
Automaticamente a planilha atualizará:
- saldo devedor
- progresso geral
- status das dívidas
Essa pequena rotina ajuda a manter clareza sobre sua situação financeira.
Quando pode valer a pena revisar sua dívida
Em muitos contratos bancários existem cláusulas ou encargos que podem ser discutidos juridicamente.
Entre os problemas mais comuns estão:
- juros abusivos
- seguros não contratados
- encargos indevidos
- venda casada
- cobrança excessiva
Por isso, além de organizar suas dívidas, pode ser importante realizar uma análise jurídica do contrato.
Fale com um especialista
O escritório Rodrigues Ferreira Advogados é especializado em direito bancário e na análise estratégica de dívidas.
Se você deseja entender melhor seu contrato e avaliar possíveis caminhos para reorganizar sua situação financeira, nossa equipe pode analisar o seu caso.
Sobre o Dr. Fernando Ferreira
Advogado especialista em direito bancário e mercado de capitais, sócio do Rodrigues Ferreira Advogados (RFADVS). Possui ampla experiência na defesa de consumidores e servidores públicos endividados, com foco na aplicação da Lei do Superendividamento e gestão estratégica de passivo bancário.
